La capacité d’emprunt immobilier est une donnée importante pour obtenir un crédit immobilier. Cette donnée permet de connaître le montant maximal que l’on peut emprunter et ainsi de pouvoir faire des projets plus facilement. Cependant, il est possible d’augmenter cette capacité d’emprunt immobilier. Nous allons voir çà en détail dans cet article.
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un emprunt destiné à l’acquisition d’un bien immobilier.
Il peut être utilisé en vue de financer une construction, l’achat ou la rénovation d’une maison ou d’un appartement, voire des travaux de réparation et d’aménagement. Ce type de crédit s’adresse avant tout aux personnes qui envisagent de faire construire leur logement principal ou qui souhaitent acheter un bien immobilier pour en faire leur résidence principale.
La durée du prêt varie généralement entre 5 et 30 ans.
Le remboursement se fait par mensualités constantes sur une période déterminée, avec des intérêts composés (comprendre qu’elles seront calculées sur les intérêts déjà versés). Par ailleurs, le montant du prêt est défini au moment de la signature du contrat.
Il ne peut donc pas être modifié ultérieurement.
Lorsque vous faites appel à un organisme prêteur pour financer votre projet immobilier, il vous demandera différents documents afin de pouvoir établir une offre adaptée à votre situation :
- Une copie recto verso de votre pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Vos trois derniers bulletins de salaire
- Les 3 derniers bilans comptables
Les différents types de prêts immobiliers
Les différents types de prêts immobiliers : Le prêt amortissable permet au client d’étaler le remboursement du capital et des intérêts sur une durée déterminée. Ce type de prêt convient particulièrement aux personnes qui ont un budget fixe pour l’achat, car elles peuvent ainsi échelonner leur paiement en plusieurs fois.
Il permet également aux ménages qui ont des revenus fixes à la fin du mois, ou des revenus variables, mais avec un taux d’endettement inférieur à 33 %, d’acquérir plus facilement un bien immobilier. Par contre, il est généralement octroyé aux clients qui ne sont pas en mesure de faire face à l’intégralité du prix d’achat en une seule fois.
Le prêt in fine est un crédit immobilier destiné à financer l’acquisition d’un bien immobilier. Cette forme de prêt offre au client la possibilité de rembourser le capital emprunté au fur et à mesure que les intérêts sont versés par l’emprunteur sur son compte bancaire.
Il y a lieu cependant de souligner que ce type de crédit comporte souvent des frais importants liés notamment aux assurances et autres garanties exigibles par les banques afin d’assurer le remboursement du capital emprunté. Enfin, il existe également le prêt relais qui peut être utilisé en vue de financer l’achat avant la vente d’un appartement ou d’une maison actuelle.
Quels sont les critères qui permettent d’augmenter sa capacité d’emprunt ?
Le calcul de la capacité d’emprunt est une étape importante pour un emprunteur.
Il permet d’évaluer sa solvabilité et ainsi de sélectionner les offres adaptées à son profil. Pour augmenter votre capacité d’emprunt, il faut que vous soyez en mesure de générer des revenus suffisants.
La banque tiendra également compte du taux d’endettement maximal autorisé par la loi (33%). Si vous ne respectez pas ce seuil, le prêt ne sera pas accordé.
Le calcul de la capacité d’emprunt implique de prendre en considération plusieurs critères :
- La situation professionnelle : salaire, ancienneté, professions exercées
- Les charges liés à l’achat immobilier : frais de notaire, frais globaux du crédit
- Les dettes existantes, qui peuvent être contractés lors de l’achat immobilier
Le rôle du courtier en crédit immobilier
Avec la baisse des taux d’intérêt, les emprunteurs ont plus de chance de réussir leur projet immobilier. Cependant, pour pouvoir accéder au meilleur taux possible et ainsi obtenir un crédit immobilier à un faible taux, il est important de passer par un courtier en crédit immobilier. Pourquoi ? Un courtier va vous aider à trouver l’offre la plus avantageuse pour votre projet.
Il fera une étude comparative des offres présentes sur le marché et se chargera de négocier les meilleures conditions possibles pour vous. En passant par un courtier en crédit immobilier, vous augmentez vos chances d’obtenir un prêt immo au meilleur taux possible. En effet, grâce à ses contacts privilégiés avec les banques et les organismes financiers, il sera en mesure de trouver la solution qui correspondra le mieux à votre profil. De plus, son travail consiste également à conseiller ses clients afin qu’ils puissent choisir eux-mêmes l’offre qui convient le mieux à leurs besoins.
La simulation de prêt immobilier, outil indispensable
La simulation de prêt immobilier est un outil indispensable pour toutes les personnes qui souhaitent acheter ou investir dans l’immobilier. Cette opération consiste à comparer les différents taux proposés par les banques et à se faire une idée du budget qu’il faudra allouer pour le financement de son projet.
Le simulateur permet aussi de déterminer la mensualité la plus appropriée, en tenant compte du budget disponible, des charges fixes et d’autres facteurs liés au crédit immobilier.
Il s’agit donc d’un outil très utile pour ceux qui veulent investir dans l’immobilier.
La simulation peut être effectuée gratuitement sur internet, sans engagement et sans avoir besoin de fournir ses coordonnées bancaires. Un comparateur vous permettra également de trouver le meilleur taux possible en fonction des conditions que vous pouvez mettre en place : durée du prêt, montant emprunté, mensualité souhaitée… Par ailleurs, il est important de savoir que la simulation ne garantit pas l’obtention du crédit immobilier demandé. Pour obtenir un bon résultat, il faut également penser à tenir compte des frais annexes comme les frais de dossier ou encore des assurances emprunteur. Si cela n’est pas fait correctement, cela peut entrainer une hausse considérable du coût total du crédit immobilier.
Les offres de prêt immobilier, comment les comparer ?
Afin de pouvoir emprunter pour l’achat d’un bien immobilier, il est nécessaire de réaliser un calcul de capacité d’emprunt. Cette démarche consiste à évaluer la somme que vous pouvez consacrer au remboursement du prêt et ce, en fonction du montant des revenus mensuels dont vous disposez.
Votre capacité d’emprunt sera également influencée par les autres crédits (crédit automobile ou prêt personnel) que vous avez contractés, ainsi que par le taux d’endettement maximal autorisé par la banque. En règle générale, votre capacité maximale d’emprunt correspond à 33% de vos revenus nets mensuels. Si votre taux d’endettement est supérieur à cette limite, il sera alors possible de demander une augmentation du montant de votre prêt auprès de la banque qui vous accorde le financement. Avant d’accorder un crédit immobilier, les banques sont susceptibles de souhaiter obtenir des garanties comme une assurance-décès ou encore une assurance-invalidité afin qu’elles puissent être certains que le client sera toujours capable de rembourser son emprunt si besoin était.
Les aides pour augmenter sa capacité d’emprunt immobilier
Pour augmenter sa capacité d’emprunt immobilier, il est possible de recourir à différents dispositifs.
Vous pouvez notamment bénéficier d’un prêt aidé, comme le prêt conventionné, le prêt à taux zéro ou encore l’aide personnalisée au logement. Ces aides sont soumises à certaines conditions et nécessitent de remplir un dossier auprès des organismes financiers compétents. En fonction du type de résidence concernée par votre demande, vous pourrez bénéficier d’une aide financière qui vous permettra de diminuer la mensualité que vous allez payer chaque mois. Cet allègement sera proportionnel au montant du prêt accordé : plus celui-ci sera élevé et plus les mensualités seront réduites. Par exemple, si vos revenus sont modestes et que votre projet consiste en une acquisition dans le neuf, l’Etat peut accorder un PTZ (Prêt à Taux Zéro) jusqu’à 40 % du montant total du crédit immobilier.
Veuillez noter que cette page contient également des informations complètes sur la manière dont les banques procèdent pour déterminer la solvabilité d’un futur emprunteur ou sa capacité d’emprunt afin de déterminer son droit aux aides financières disponibles pour l’achat d’un bien immobil
Les pièges à éviter pour augmenter sa capacité d’emprunt immobilier
Quand vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est important de faire attention à plusieurs choses.
Voici les principaux pièges à éviter pour augmenter sa capacité d’emprunt immobilier.
Le premier piège consiste à sous-estimer la valeur de votre bien immobilier.
La première chose que vous devrez faire est de comparer le prix au m² dans votre zone géographique, avec les prix du marché actuel. Si vos estimations sont trop basses, votre banque ne sera pas disposée à vous prêter autant que vous le souhaitez et/ou elle ne sera pas en mesure de se porter garante pour cet emprunt.
Votre taux d’endettement a une importance considérable sur la décision finale de votre banque ou organisme prêteur. En effet, si ce taux est supérieur aux normes admises par ces établissements financiers, ils peuvent être réticents à accorder un prêt immobilier. De plus, si le montant du remboursement dépasse celui des revenus mensuels, la situation financière s’avère difficile et l’accord du crédit n’est donc pas assuré.
Il faut savoir qu’un emprunteur qui dispose d’un bon dossier peut toujours obtenir un crédit immobilier sans avoir besoin d’apport personnel et sans avoir recours aux aides sociales grâce au rachat ou regroupement de crédits immobiliers !
La capacité d’emprunt immobilier est une donnée qui permet de connaître le montant maximal que l’on peut emprunter, pour un prêt immobilier. Ce montant correspond à la somme qu’il est possible de demander à la banque sans avoir à payer des pénalités. Le calcul de cette capacité d’emprunt nécessite plusieurs éléments et notamment des informations sur la situation personnelle du demandeur.
La capacité d’emprunt : de quoi s’agit-il ?
Concrètement, la capacité d’emprunt représente la somme que vous pouvez dédier au remboursement d’un crédit sans nuire à votre qualité de vie. Selon la loi, les remboursements pour l’ensemble de vos crédits en cours ne doivent pas dépasser 33% de votre revenu.
Il est possible dans certains cas d’aller jusqu’à 35%, dans la mesure où la banque considère que le reste à vivre est suffisant pour vous et votre famille. Ainsi, la capacité d’emprunt représente l’un des principaux critères pris en compte par la banque au moment d’étudier votre dossier de crédit.
Pour réussir à bien le calculer vous-même, vous pouvez faire un tour sur le site https://www.lesfurets.com/pret-immobilier/capacite-emprunt. Grâce à la plateforme lesfurets.com, vous pourrez faire une estimation réaliste de vos crédits avec votre réelle capacité d’emprunt.
De cette manière, vous pourrez trouver des solutions pour augmenter le montant à emprunter selon vos besoins, sans dépasser le seuil fixé par la loi. Même si ce critère n’est pas le seul que prendra en compte la banque, il pourra jouer en votre faveur et augmenter vos chances d’obtenir le crédit.
Le rachat de crédit peut-il aider à augmenter sa capacité d’emprunt ?
Pour les particuliers ayant déjà des crédits en cours, demander un nouveau prêt à la banque peut être assez compliqué. Heureusement, vous avez la possibilité de réduire votre taux d’endettement en optant pour un rachat de crédits. Regrouper tous vos crédits en un seul, dans le but de réduire les mensualités à rembourser, vous permettra d’augmenter votre capacité d’emprunt.
Ainsi, vous aurez la possibilité de demander un nouveau crédit avec un dossier plus intéressant pour la banque. Vous pouvez faire appel à un professionnel, notamment un courtier en crédit, afin de bénéficier de ses conseils avisés et de son expérience dans le domaine.
